Федеральный закон предоставляет возможность направить семейный капитал на накопительную часть пенсии мамы . Этот вариант расходования субсидии имеет наибольшую актуальность в случае нахождения в продолжительном отпуске по уходу за детьми. В эти периоды взносы в накопительную часть от работодателей не поступают, в результате чего снижается величина пенсии. При помощи субсидии женщины могут исправить эту ситуацию и обеспечить себе достойный доход в пожилом возрасте.
Условия получения материнского капитала, потраченного на формирование пенсии
После выхода на пенсию субсидия выплачиваются в составе ежемесячных пенсионных платежей, размер которых рассчитывается согласно действующему закону. Также гражданам предоставляется право получить деньги, находящиеся на накопительном счету, в том числе материнский капитал и прибыль от его инвестирования, в срочном порядке. Женщина может сама устанавливать срок, в течение которого ей будет выплачиваться пенсия, но он не должен составлять менее 10 лет. В случае смерти средства накопительной части передаются по наследству в порядке, установленном законом.
«Ведомости» продолжают информировать граждан о положенных им по закону выплатах. Сегодня мы расскажем, как направить средства материнского капитала на накопительную пенсию мамы.
Итак, все средства или их часть по заявлению женщины, получившей сертификат, могут быть включены в состав средств пенсионных накоплений и переданы в доверительное управление управляющей компании или в негосударственный пенсионный фонд - по выбору мамы. Заявление о распоряжении материнским капиталом можно подать в территориальный орган Пенсионного фонда России по месту жительства или проживания.
В каком виде можно их получить после выхода на пенсию? Законодательством утверждены три варианта получения этих средств:
В виде срочной пенсионной выплаты. Продолжительность такой выплаты определяет сама владелица сертификата, но она не может быть менее 10 лет. Назначается и выплачивается, в том числе, за счет средств материнского капитала, направленных на формирование накопительной пенсии, и дохода от их инвестирования.
В виде накопительной пенсии. Выплачивается ежемесячно и пожизненно. Размер ежемесячной выплаты определяется с учетом ожидаемого периода выплаты пенсии. При ее расчете, помимо средств материнского капитала, учитываются все средства пенсионных накоплений владелицы сертификата, учтенные на ее индивидуальном лицевом счете в Пенсионном фонде России.
В виде единовременной выплаты, если размер накопительной пенсии составляет 5 процентов и менее по отношению к сумме размера страховой пенсии по старости, в том числе, с учетом фиксированной выплаты и размера накопительной пенсии, рассчитанных по состоянию на день назначения накопительной пенсии. Также такая выплата устанавливается гражданам, получающим страховую пенсию по инвалидности или по случаю потери кормильца, либо получающим пенсию по государственному пенсионному обеспечению, которые при достижении общеустановленного пенсионного возраста не приобрели право на установление страховой пенсии по старости из-за отсутствия необходимого страхового стажа и (или) суммы пенсионных баллов не менее 30 (с учетом переходных положений).
Какие документы необходимо сдать:
Письменное заявление женщины, получившей сертификат, о распоряжении средствами (частью средств) материнского (семейного) капитала. Бланк заявления выдается в территориальном органе Пенсионного фонда России по месту жительства (пребывания) или фактического проживания;
Сертификат на материнский (семейный) капитал или его дубликат;
Страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования гражданина, получившего сертификат;
Документы, удостоверяющие личность, место жительства (пребывания) владельца сертификата;
Если заявление о распоряжении подается через представителя владельца сертификата: документы, удостоверяющие личность, место жительства (пребывания) и полномочия представителя.
Можно ли вернуть средства материнского капитала, которые были направлены на формирование накопительной части пенсии? Да, можно. Женщины, которые изначально выбрали такой вариант использования средств материнского (семейного) капитала, впоследствии могут изменить свой выбор для распоряжения средствами по другим направлениям (улучшение жилищных условий либо получение образования ребенком). Для этого нужно направить в территориальный орган Пенсионного фонда России по месту жительства (пребывания) или фактического проживания заявление об отказе от направления средств или их части на формирование будущей пенсии. Главное - сделать это до назначения пенсии.
В следующем номере мы расскажем, как получить единовременную выплату из средств материнского капитала.
Елена ЧУРЮДА.
Материнский капитал - ощутимая денежная сумма, которая выдается правительством в виде сертификата. И деньги, казалось бы, немалые, но сертификат часто становится для семей «чемоданом без ручки». И применить никак и отказаться трудно. Ведь для реальных улучшений жилищных условий величины пособия явно не достаточно, а позволить себе дополнительные вложения в размере 200-500 тысяч может себе позволить далеко не каждая семья. А случается, что и обеспечение жилплощадью достаточное, и учебу ребенку оплачивать не нужно. Вот и лежит красивый сертификат в папочке с документами мертвым грузом.
Использование материнского капитала для формирования пенсии
Для таких случаев государство предусмотрело еще один способ законного использования субсидии. Ведь деньги, которые предоставляются по программе «материнский капитал», могут быть направлены на накопительную пенсию мамы, причем есть возможность перевести как всю сумму, так и только ее часть.
Это очень удобно в тех случаях, когда от сертификата остается не вся сумма. К примеру, две трети средств можно направить на реконструкцию дома, а оставшуюся треть – на формирование пенсии. Или остаток денег по сертификату после оплаты учебы любимого чада тоже не будет лежать мертвым грузом, а может быть отправлен на пенсионные накопления материнской пенсии.
Материнская пенсия – вариант не для многих
Согласно статистическим данным, маткапитал на пенсию отправляют лишь 2% получателей. В эту категорию попадают преимущественно те семьи, у которых нет нужды улучшать жилищные условия или расходовать средства сертификата на другие цели. Зачастую родители считают, что в нашей пенсионной системе эти деньги либо растворятся, либо их съест инфляция, так как ставки ПФ РФ не справляются с реальным ростом цен.
Поэтому программа «материнский капитал» и пенсия, которая может быть сформирована за счет данных средств, еще не заработала на полную мощность в данной связке. Однако эксперты утверждают, что некоторые женщины целенаправленно направляют маткапитал на пенсию, чтобы жить беззаботно в старости. Конечно, сумма для «беззаботно» невелика, но это более выгодно, чем замороженные деньги, которые могут так и не понадобиться семье для других нужд. Ведь направление сертификата на материнскую пенсию имеет и ряд неоспоримых преимуществ.
Преимущества направления материнского капитала на пенсию
Среди плюсов такого использования сертификата на маткапитал можно перечислить следующие категории преимуществ:
- Естественно, самое главное, для чего и существует такой вариант траты средств из материнского капитала, это увеличение материнской пенсии по старости.
- Если рассматривать это с точки зрения вклада – то перечисление сертификата на счет пенсии может иметь инвестиционную привлекательность, гарантируя то, что сумма капитала не слишком пострадает от ежегодной инфляции.
- Этот вариант использования сертификата единственный предполагает возможность передумать. Вплоть до наступления пенсионного возраста женщина может изменить решение и направить деньги на более существенные нужды, разрешенные государством к оплате средствами сертификата.
Еще один плюс, о котором многие не задумываются, это о том, что эти деньги можно рассматривать с точки зрения компенсации всех периодов нахождения в отпуске по уходу за детьми. Обычно в стаж засчитываются периоды ухода не более полутора лет, а за двоих детей в сумме не более трех лет. А вот как раз сумма материнского капитала, во-первых, покрывает эти неоплаченные годы, которые мама проводит в вынужденном отпуске с полутора до трех лет каждого ребенка. Во-вторых, по новым правилам начисления пенсии, двое детей приносят маме баллы, которые трансформируются в деньги, прибавляемые после выхода на пенсию к ежемесячным выплатам. Но это скорее косвенный плюс, о котором можно только догадываться.
Каким образом может переводиться сумма сертификата на пенсию матери
Материнский капитал, как полностью, так и частично, по заявлению мамы может быть включен в составную часть пенсионных средств и переданы или управляющей компании, или в негосударственный пенсионный фонд по выбору заявительницы.
Данные средства в будущем будут предоставляться женщине в одном из нескольких возможных вариантов.
- Возможно оформление средств сертификата как срочной пенсионной выплаты. Также женщина имеет право сама выбрать срок данной выплаты, однако выбранный период не может быть короче десяти лет. Выплачивается эта часть пенсии не только со средств материнского капитала, но и с дохода от инвестирования этой суммы. Имейте в виду, что срочная выплата может быть аккумулирована лишь из тех поступлений, которые дополнительно внесены гражданами. Отчисления работодателей к ней не имеют никакого отношения.
- Так же можно пустить деньги сертификата на накопительную пенсию. Это - ежемесячная выплата из накопленной части по старости. При этом при расчете этой части пенсии учитываются все средства пенсионерки на ее личном лицевом счете в ПФ РФ.
- Ну и самый интересный вариант с точки зрения сиюминутной выгоды – оформление материнского капитала в виде единовременной выплаты. Это становится возможным, если сумма накопительной части меньше 5% суммы страховой пенсии по старости. Учитываются и величина накопительной пенсии, и фиксированные выплаты, имеющиеся на момент назначения накопительной пенсии. А еще такая выплата может назначаться тем, кто получал страховую пенсию в случае потери кормильца, инвалидности, тем, кто получает пенсию по государственному обеспечению, и кто не приобрел права на установление страховой части пенсии по старости из-за недостаточного стажа и суммы установленных в пенсионной системе баллов не менее тридцати. Это практически единственный доступный вариант получить наличные, которые могут пригодиться в старости на лечение, операции и другие нужды.
Как перевести средства МК на пенсию матери
Чтобы отправить капитал на пенсию, нужно подать в Пенсионный фонд необходимые документы. Это можно сделать при личном обращении, в письменном виде или посредством личного кабинета гражданина в электронном виде. К заявлению необходимо приложить сам сертификат, копию паспорта матери и свидетельство пенсионного страхования.
Следует иметь в виду, если мать не доживет до пенсии, не успев распорядиться средствами, или не успеет получить их полностью, ее наследники могут получить эти пенсионные накопления за нее.
Одним из малоприменимых назначений маткапитала является его вложение в будущую пенсию матери. Перед тем как решиться на такой шаг, семье следует взвесить все преимущества и недостатки, узнать о процессе перевода и о том, обратимо ли это действие.
С 2006 г. в связи с принятием ФЗ от 29.12.2006 № 256-ФЗ начала работать федеральная программа материнского (родительского) капитала, основным назначением которой было обеспечение достойной жизни гражданам России и поддержка материнства.
Согласно условиям этой программы с 2007 года жители РФ при усыновлении или рождении в семье второго или последующих детей имеют право на получение определенной выплаты из федеральных бюджетных средств.
Первоначально в 2007 году сумма такой выплаты была установлена в 250000 рублей. С каждым годом ее размер индексировался, и в 2019 уже составил 453026 рублей.
Использовать средства, полученные по материнскому сертификату, можно на определенные цели, установленные законом, и с учетом некоторых ограничений.
- Полученные средства могут быть использованы в таких направлениях:
- улучшение жилищных условий;
- оплату будущего образования детей;
- повышение уровня пенсии, иными словами, возможность использовать полностью или только часть материнского капитала на пенсию мамы;
- предоставление семьям, воспитывающим инвалидов, возможности создания условий по их внедрению в общество, покупку определенных товаров и услуг.
- Программа устанавливает прямой запрет на обналичивание денег по сертификату. Поэтому выплаты по ней производят путем перечисления безналичных денежных средств в адрес продавца жилья, кредитной организации, образовательного учреждения.
- Потратить материнский капитал возможно только по достижению ребенком трехлетнего возраста. Исключением является случай, когда за счет средств оплачиваются кредитные обязательства родителей, полученные при приобретении жилья либо улучшении жилищных условий.
Законом не установлено никаких ограничений и сроков, в течение которых сертификаты должны быть использованы, иными словами, уже полученные бумаги могут быть применены в любое время.
Сертификатам, не использованным до 2015 года, государство ежегодно проводило индексацию, что позволило значительно увеличить размер выплат.
Преимущества и изменения 2019 года
Несмотря на то, что распоряжение денежными средствами в пользу будущей пенсии матери не очень популярно в РФ, все же направление имеет свои преимущества:
- Увеличивается пенсия мамы, оформляемая по старости.
- Появляется вероятность приумножения пенсии за счет инвестиционного дохода.
- Появляется возможность увеличения компенсации, получаемой за время по уходу за детьми.
- Возможность использования денежных средств на иные цели.
Размер выплат по материнскому сертификату в 2019 году остается неизменным. ФЗ от 19.12.2016 № 444-ФЗ, вступившим в законную силу с января 2018 года установлено, что сумма останется прежней как минимум до 2020 года – 453026 рублей. Следовательно, до 2020 года ее индексация производиться не будет.
Если учесть средний уровень инфляции в размере 10,8%, сумма капитала будет обесцениваться в год примерно на 49000 рублей.
Состав пенсии
В России существует несколько видов пенсионного страхования:
- негосударственное;
- государственное.
При этом пенсия каждого лица складывается из следующих показателей:
- отсутствует гарантия того, что суммы будут индексироваться;
- есть возможность получения убытков.
Преимущество накопительной части состоит в возможности ее наследования. Если же она сформирована за счет средств маткапитала, наследниками в этом случае могут выступать отец (усыновитель) ребенка, сам несовершеннолетний.
3. Добровольная часть, размер которой формируется за счет самостоятельных взносов лица. Согласно законодательству, на каждую сумму внесенных денежных средств государство обязуется вносить такую же свою. Правило удваивания применяется только в том случае, если итог внесения денег в год составляет 2000 рублей. Добровольные взносы разрешается вносить лицам, год рождения которых — 1966 и позже.
Если материнский капитал внести в накопительную часть пенсии, то ее размер будет существенно увеличен, а рассчитать будущую сумму к получению уже можно сейчас.
Не все обладатели материнского сертификата обращают средства на увеличение пенсии и доверяют этому способу вложений. Размер государственной выплаты постоянно меняется, однако за счет ее пополнения маткапиталом, можно существенно умножить эту сумму.
Средства, направленные на накопительную часть пенсии мамы, можно в любое время отозвать и направить на иные цели. Но сделать это необходимо до назначения выплат пенсии.
Действующее законодательство не запрещает оформление материнского капитала на отца (усыновителя) ребенка. Расходовать целевые средства он может так же, как и мать, за исключением желания их направления на формирование своей будущей пенсии. Это связано с тем, что названая программа разрабатывалась в первую очередь для поддержания женщин, сидящих в декрете, в период от полутора до трех лет ребенка – это время не включается в общий страховой стаж.
Порядок перечисления
Важно упомянуть о требованиях, предъявляемых к лицам, которые желают воспользоваться капиталом на пенсию. После 2015 года выбрать создание накопительной части можно при соблюдении следующих условий:
- названое право предоставляется лицам, трудоустраиваемым впервые, и в течение пяти лет своей деятельности;
- другие граждане обладали этим правом только до начала 2016 года;
Невозможно получить накопительную часть пенсии в течение еще как минимум 2 лет, в связи с введенным мораторием. ФЗ от 30.11.2011 № 360-ФЗ устанавливает несколько способов получения капитала при пенсионном формировании:
- Бессрочно, то есть выплата пенсии производится ежемесячно и исчисляется исходя из ожидаемого периода начисления.
- Срочная пенсионная выплата. Ее длительность пенсионер определяет самостоятельно. Срок при этом может составлять 10 лет и более. Оставшаяся ей часть будет наследоваться в общем порядке.
- Единовременная. Иными словами, получение всей суммы накоплений, если они составляют менее 5% от назначаемой пенсии.
Составление заявления
Чтобы оформить средства сертификата на пенсию матери, ей необходимо обратиться в ближайшее отделение Пенсионного Фонда России (далее ПФР) со справками:
- по месту своего проживания;
- по месту своего пребывания, с приложением свидетельства, подтверждающего временную регистрацию.
Список всех предъявляемых документов:
- Заявление об использовании материнского капитала, содержащее в себе:
- реквизиты бумаги;
- данные держателя сертификата;
- сведения о ребенке, при рождении которого возникло право на получение дополнительной выплаты;
- информация о представителе, в случае подачи заявления при помощи иного лица;
- о выбранном способе использования денежных средств;
- о сумме, которую заявитель желает использовать;
- информацию о том, что заявитель не ограничен в родительских правах.
- Оригинал и копию материнского сертификата.
- Документ, удостоверяющий личность.
- СНИЛС лица, на чье имя оформлен сертификат.
Способы подачи документов:
- Лично при посещении отделения ПФР или через законного представителя.
- Путем направления электронного заявления в сети интернет, например через портал Госуслуги.
- Путем почтового направления.
В течение 1 месяца специалисты Пенсионного фонда изучают заявление и документы по нему, и выносят:
- Положительное решение о передаче средств.
- Решение об отказе, с обоснованием причины.
Перевод финансов в негосударственный пенсионный фонд
Передача средств материнского капитала законом разрешена:
- в государственные учреждения;
- негосударственные пенсионные фонды (далее НПФ);
- управляющие компании.
Для реализации этого выбора необходимо:
- Посетить ПФР и подать заявление о передаче средств в НПФ.
- Подписать договор с НПФ.
Законом допускается неограниченная возможность по смене управляющей компании, а также НПФ. При этом использовать ее следует не чаще, чем один раз в год с возвратом средств в Пенсионный Фонд России.
По ФЗ от 28.12.2013 № 410-ФЗ предусмотрена возможность подачи двух видов заявлений при переходе из одного пенсионного фонда в другой:
- досрочное заявление, при котором перечисление средств осуществляется в следующем году с момента его написания;
- срочное, при котором вывод средств осуществляется по истечении 5 лет с даты его подачи.
Если передумали направлять капитал на пенсию
ФЗ от 29.12.2006 № 256-ФЗ предоставляет право держателям сертификатом отказаться от распоряжения материнским капиталом на пенсию. Основными условиями при этом являются:
- накопительная выплата не назначена;
- появилась иная необходимость в использовании средств капитала.
Порядок и сроки рассмотрения такого заявления содержатся в Приказе Минтруда России от 11.03.2016 № 100. Обладателю сертификата необходимо совершить следующие действия:
- Посетить орган ПФР и подать заявление, содержащее сведения:
- о держателе сертификата или его представителе;
- об ином способе использования средствами капитала;
- о размере отзываемой суммы.
- Получить уведомление о перемещении денежных средств в ПФР, либо запрос о материнском капитале в НПФ.
Законом предоставляется возможность аннулировать заявление в течение 7 дней с момента его подачи.
Регламентированы следующие сроки передачи денежных средств:
- при передаче НПФ – не более 30 дней;
- при передаче ПФР – не более 5 банковских дней.
Перевод материнского капитала в накопительную часть пенсии – это одна из возможностей его использования. Действие призвано, главным образом, увеличить размер пенсионных выплат мамы. Напомним, что право получения этого сертификата родители получают в случае рождения (усыновления) в семье второго или последующего ребенка. Чтобы направить названые средства на пенсию мамы, необходимо с соответствующим заявлением и документами обратиться в Пенсионный Фонд России.
